2019年04月05日 11時40分

1. 銀行と貸金の深い関係
2. 銀行で借りたいお金、事業資金もカードローンも
3. お金を借りるには？信用情報を良くしないと
4. 日本政策金融公庫での融資を成功させよう
5. ブラックリストの資金調達方法

   

銀行と貸金の深い関係

銀行の役割としては、貸金がてっとり早い収益方法だと言います。
これはカードローンなどではなく、融資の形で安定した会社に対しての貸金です。
民間の銀行では、返済ができる上客がいることが理想でしょう。

国の銀行である日本政策金融公庫では、低金利で個人事業主等に積極的に融資をしています。
その資金で国内景気が上向けば良い話しです。
 

それなのにどうして？

そういうのは、経営が苦しい中小企業などでしょう。
銀行の融資審査は厳しいですし、日本政策金融公庫でも簡単に貸してくれないです。
それは、返済能力が低いからです。

銀行や日本政策金融公庫にしても、正常な経営のためにはきちんとした返せる融資しか扱わないでしょう。
そこで、企業を選択する審査をします。このときに赤字だからNGではなく、成長性のある経営を本気で考えているか？そこが審査のポイントです。
 

金融業界では銀行は現在もスペシャリスト

昔、銀行は倒産しないと言われていました。アメリカ等の諸外国では、銀行倒産はよくある話しでした。
国内では、北海道拓殖銀行の倒産がありましたが、その後体力が弱い銀行は統合の形で現在も生き残っています。
積極的な貸金のために経営が危なくなってしまったのですが、貸金が収益として大きな役割もしています。

しかし、返済ができない場合は不良債権として、経営圧迫をします。
そんな紆余曲折を経て、銀行では上手に貸金を調整しています。貸金が良い対応であるのですが、同時に返済能力が低い、返済計画ができていないところでは審査落ちになります。
 

銀行にとっての商品はお金

預金機能もある金融機関であり、消費者金融のようにお金を商品として売っていないのが銀行です。
しかし、貸金で金利収益が大きな経営の鍵になっていて、実は貸したいという事実も多いです。
とは言え、ビジネスローンの審査にも通らない企業に関しては厳しい態度です。

信用情報での信頼は綿密な計画が必要ですが、借りたい企業があれば、きちんと勉強した上で、上手に資金調達をしましょう。貸金スペシャリストになることで、資金調達はすべて銀行でというのが理想です。
 

銀行の狙い

上客で正しい返済で、低金利の商品が魅力です。
大手銀行だけではなく、地銀、信用金庫に至るまで審査に通ることを第一に融資をします。

では、カードローンは？ということですが、こちらも返済能力が高ければ、契約OKです。
しかも、大手消費者金融よりも低金利の商品であり、無職の専業主婦もしっかりと借りれるという太っ腹の部分もあります。さすがは貸金スペシャリストの銀行さんですが、すべては審査次第です。
   

銀行で借りたいお金、事業資金もカードローンも

中小企業の多くは借金なしでは経営は難しいでしょう。信用金庫や地銀などでは、大手以外の中小企業に対しては、資金調達の金融機関、取引先として営業活動をしています。
 

経営がピンチの場合

返済能力が低い場合でも不動産担保ローン、根抵当権設定者になり、継続的な資金提供も期待ができますので、いよいよになれば、銀行も引き下がります。

しかし、たいていは貸付をして、金利収益がそれぞれの銀行の儲けとしては大きいことでしょう。
貸し渋りの傾向も否定ができないのですが、返済能力が高い中小企業であれば、銀行側から寄ってきます。
 

カードローンの存在

銀行カードローンは大手消費者金融よりもずっと後発です。
出始めてのときには、どんな人でも借りられたサラ金状態でした。
現在も専業主婦の申込ができますが、ようやくブレーキがかかりました。
銀行カードローンの貸し方は半端なく高い限度額がセールスポイントでした。

ある時、預金を多くしたり、取引内容が良くなるだけで限度額が勝手に増枠になるという口コミがありました。
現在は一切ないのですが、あの無茶な銀行カードローンの借り方はすごかったといいます。

そのせいで、銀行カードローンの債務整理者が突然伸びてしまい、現在は審査は厳しくなっています。保証会社が大手消費者金融になっている場合もあり、やっとキャッシングについてまともな業務になったのでしょう。

貸金では事業資金ではスペシャリストでしたが、最近になったカードローンも普通の借り方になっています。
借りる方としては、多額のキャッシングができる銀行カードローンは魅力でしたが。
 

お金を借りるには？

大手消費者金融と銀行カードローンで迷う方は多いです。
カードローンにしても、事業資金にしても銀行が低金利です。
信用情報的にも、金融機関の審査通過は大きな信用になります。

ノンバンクのビジネスローンでは、銀行融資で考えられない高金利です。
ほぼカードローンと同様ですが、甘い審査が魅力です。

中小企業、個人事業主にとっては、事業資金全体の資金調達でなく、営業、経営のちょっとした資金のためのビジネスローンを持っていると何かと便利です。借金として、銀行融資、ビジネスローン、時にファクタリングの使い分けをすることで、資金を回すことをオススメです。

ベストなのは低金利の銀行融資であり、カードローンも銀行カードローンの金利が低いです。
やっぱり銀行が借金のスペシャリストということかな？
     

お金を借りるには？信用情報を良くしないと

ビジネスローンがいくら頑張ったとしても、銀行の低金利にはかなわないでしょう。
審査の違いも大きいですが、事業資金調達はまずは銀行からです。
 

お金を貸すスペシャリストの銀行

低金利が魅力なのは当然です。
例えば、経営が苦しいときに資金が必要ですが、その時の審査としては、最悪の内容です。
そんなときに、ファクタリングなどである程度の赤字の穴埋めをして、銀行審査を受ける方法があります。
銀行融資のため、キャッシュフローのためにビジネスローンやファクタリングの利用です。

これらは資金調達のために利用するには高い金利です。
銀行の審査に通るために利用する借金の方法としてのオススメです。

銀行融資がNGだから、ファクタリングではありません。ファクタリングでは、審査内容をベストにして、銀行融資や日本政策金融公庫の融資をしてもらうということです。この先の顔つなぎとしても、この方法はオススメです。

中小企業だったり、個人事業主でも審査に提出する書類の数字は少しでもよくする。
仮想ではなく、きちんとした数字のために行う資金調達もありということです。
 

ビジネスローンは早めに

比較的審査があのいノンバンクのビジネスローンでは、ほぼカードローンの形で利用ができます。
資金調達が即できるメリットと高い金利がデメリットになっています。

しかし、もしものときの1枚としては絶対に使い出があります。
大手のノンバンクビジネスローン等は早くから契約をしておくと良いでしょう。
 

債権者の審査のポイント

これまた、カードローンと酷似しています。
経営者の信用情報が何よりも確認される部分です。
資金調達のためのビジネスローンですが、申込者信用情報がすべてです。

では、ブラックリストでは審査はどうか？というと、これが審査落ちです。
そこで、ファクタリングでブラックリスト返上、銀行融資まで持っていく。
そんな形で、最終的には低金利の銀行融資が良いとされるのですが。
 

ビジネスローンの使い方は間違わないで

いくら高い資金で金利が低くなると言ってもノンバンクの商品は、高い金利です。
ビジネスローンはつなぎ資金や少額資金のためであり、運営や設備投資には絶対に使用ができないです。
信用情報などにも影響が出ますので、借りれるからとたくさん借りないことであり、あくまでも資金調達の基本は銀行融資です。そうした意味でも、ノンバンクでは貸金スペシャリストではないでしょう。銀行融資がベストです。
   

日本政策金融公庫での融資を成功させよう

企業融資は日本政策金融公庫などで行っています。
ところが、この日本政策金融公庫は事業資金の話しのときには必ず出現します。
 

日本政策金融公庫とは？

国が運営している銀行と考えて良いでしょう。
事業資金では、民間銀行では相手にしない中小企業、個人事業主の利用ができます。
開業資金などもきちんととして経営計画があれば担当者にプレゼンをすることが借りる事ができます。

その魅力は銀行並の低金利です。
低金利であり、国が行っている銀行であり、借りやすいです。
 

余談ですが

事業資金だけではなく、教育資金等も貸付をしています。
こちらも銀行の教育ローン等で審査落ちしている方でも借りやすい環境になっています。
金利は、ほぼ金融機関と同等ですが、ブラックに近い、借入がある方の教育ローンの契約も可能です。
全国各地に支店が、窓口で相談ができます。この形からも事業資金には寄り添う形になります。
 

ブラックリストは辛い

お金を貸すということは返してくれることが保証されることが必要です。
日本政策金融公庫でも審査は甘いというか、事業内容も確認してくれますが、ブラックリストでは審査落ちしてしまうことがあります。事業資金なら経営者の信用情報が問題になります。

自己破産中だったり、多重債務者等では信用は低いということになります。
事業資金としてきちんと借りたいのであれば、ある程度の信用情報がきれいにしておくことです。
債務がゼロでなければならない、そこまでの厳しいことは言わないですが、ブラックリストは難しいことになります。
 

経営計画が良くても

返済見込みが無ければ相手にされないことになります。
ここで、債務整理中はNGですが、数年間経っていれば大丈夫です。
以前は破産したけれど、再び会社を起こして成功されている方はいます。

そんなときにも日本政策金融公庫の存在は大きいです。
ただし、経営に関してはある程度の勉強だったり、人の話しを聞く等の態度は絶対に必要です。
企業は簡単に考えることはなく、この先の事業資金の調達もビジネスローンやファクタリング等、銀行融資も考慮しつつ、うまく行うことが必要でしょう。

簡単に借入ができるとそれが良しとなりますが、将来の資金調達のた目にやっておいたほうが良いことは多いです。資金調達のスペシャリストになるのも事業成功の一つでしょう。
失敗も良いですが、立ち直って成功したいことであり、それには資金調達がどうしても必要になってきます。
   

ブラックリストの資金調達方法

ブラックリストにとっては、ブラック対応の中小消費者金融の存在は大きなモノです。
事業資金の世界でも審査の差はあります。
 

誰でも貸してくれるのがスペシャリスト？

経営計画がバッチリであり、こうしたプレゼンもよくできている。
ただ、内容ときに信用が低いということがあります。それが信用情報です。
住宅ローンなどでは、信用情報が低いだけですべてNGです。
ビジネスローンにしても、ブラックリストの借入では良い対応はありません。

ところが、カードローンでも中小消費者金融はブラックリストでも借りれるとされています。ブラックリストの事業資金もビジネスローンもありますが、不動産担保ローンとすり変えられることが多いと言います。

不動産担保がない時には保証人などであり、高い金利での取引になります。考えものですが、ブラックリストにしてみれば、この借りれる資金の存在は貴重ですが、返済がでの程度可能なのかはよく検討して下さい。
 

貸してくれるがスペシャリスト？

ブラックリストの借入として、融資情報でOKというのはメリットがあります。
しかし、金融ブラックでの審査通過は、それだけ返済負担が大きくなってしまいます。
カードローンであれば、最悪自己破産で自身が被害を受けば良いのですが、事業資金の場合はそんなわけには行かないでしょう。
 

一応ファクタリングの可能性は？

ファクタリングは、売掛債権の現金化という方法であり、借金ではありません。一時的にキャッシュフローのための方法ですが、それで事業資金の審査通過のステップになるのなら、おおいに利用価値が高いです。

事業資金ではブラックリストになると、なかなか厳しい内容になり、ファクタリングでも場合によっては、手数料が高い場合も少なくないでしょう。個人事業主では、厳しい環境ですが、借金なしの現金化という点で言えば、ビジネスローン以前の利用がオススメです。ブラックリスト返上となればベストですが。
 

ブラックリストの選択

カードローンでは中小消費者金融以前の債務整理がオススメです。無理しないキャッシングが必要ですが、ビジネスローンの場合は、甘い審査の中小消費者金融等の契約は少し待ちましょう。

ファクタリングなどで資金調達も検討してみて下さい。最大のピンチですがも借りてばかりでは返済が大変なってしまうだけです。中小消費者金融も良いのですが、不動産担保ローンであったとしても高い金利では、そんな取引になることもあります。経営者としては悩ましい時です。